コンサルティング業

弊社のコンサルティング業は、個人のお客様を対象に、二次相続のコンサルティングのみを行っています。

■二次相続とは？

二次相続とは、文字通り、ご家族の中で二番目におきる相続のことです。ご夫婦どちらかを亡くされた時が一次相続、その後、残された配偶者がお亡くなりになった場合、これが二次相続です。

■二次相続の特徴

次いで、二次相続の特徴を考えてみましょう。
最大の特徴は相続人にあります。
具体的には、以下の通りです。
「相続人に配偶者がいない」
「相続人に親がいない」
「相続人はお子様だけ」もしくは「相続人はご兄弟だけ」

■二次相続に特有の課題

では、二次相続には、どのような課題があるのでしょうか？以下に列挙してみます。

1. 残された配偶者が、特に女性の場合ですと、女性は一般的に「元気で長生き」の傾向があるようです。「元気で長生き」は大いに結構ですが、やはり、少なからず、お金の心配があるようです。
2. 相続人が「お子様だけ」もしくは「ご兄弟だけ」ですと、やはり、もめやすい、つまり争族に発展してしまう可能性が高いようです。
3. 相続税では、配偶者が相続人の時に有利な制度があります。しかし、二次相続では相続人に配偶者がおりません。そのため、一次相続では相続税ゼロだったとしても、二次相続では相続税が高額となる場合もございます。

■二次相続の相談例

1. 「７０歳の女性。７歳、年上の夫が亡くなり、自宅の他、現金や生命保険金を相続しました。女性は長生きと言いますが、相続したお金を、どのように取り崩して生活したら良いのでしょうか？将来の介護や闘病なども心配です。また、万が一、私が早くに亡くなった場合、残った私の遺産を巡って、子どもたちの争いが生じるかもしれません。どうしたら、良いでしょうか？」
2. 「７０歳代前半の女性。夫の存命中は、私の老齢基礎年金と、夫の厚生年金と企業年金などで暮らしてきました。しかし、夫が亡くなったので、今後、私が、どのような年金を受け取ることになるのか？また、年金は生涯、もらえるのか？　夫亡き後、私の年金を知りたいです」
3. 「５人兄弟です。長兄の名義の家に、長兄と共に末弟が同居しています。長兄と末弟は、共に独身です。もともと、両親と５人兄弟で住んでいた大きく古い家屋ですので、今後も、維持していくのが大変です。もし、長兄が亡くなったら、末弟が1人で住むには大き過ぎます。今から、必要な対策はありますか？」
4. 「夫の死後、夫名義の不動産のことで悩んでいます。夫はアパートやマンションなどを複数、持っていて　家賃収入を得ていたことは知っていました。しかし、他に使われていない土地（＝遊休地）も複数、あることが分かりました。これらの不動産を、このまま持ち続けて良いのか、思い切って、手放してしまって良いのか、どうしたら良いのでしょうか？（不動産の仕分け）」
5. 「『配偶者は相続税が優遇されている』と聞いたので、父の遺産の多くを母が相続しました。今後、母に万が一のことが遭った場合、今度は相続人に配偶者がおらず、子どもたちだけですから、相続税がかかってくるのでしょうか？」
6. 「相続の時に、税金や遺産分けで、子どもたちが困ることが無いように、私の元気なうちに、子どもたちに財産を分けようと思っています（生前贈与）。しかし、子どもに、一度に多額な財産が渡ってしまうと、やはり税金が掛かると聞きました。また、多額な財産を受け取った子どもが、どのような遣い方をするのか気掛かりです」
   
   以上は、これまでに弊事務所に寄せられたご相談ケースを基にしたフィクションです。

■二次相続に備えるためのお手伝いをさせて頂きます

先述のご相談ケースを基にしたフィクションをご覧いただき、心当たりの方、あるいは親御様が気になられた方は、いらっしゃいませんか？「コンサルティング業のポリシーなど」というページも併せて、ご一読いただき、弊社までお気軽にご連絡ください。まずは、お話をお聞きしたいと思います。

この度、「二次相続のコンサルティング事業」を展開する運びとなりました。
近年、保険代理業を営む中で、二次相続のご相談を頂くことが増えてきました。
これまで、様々な相続のご相談を承ってきましたが、「人が生きてきた証（足跡）」は、やはり必ず残るものです。そのため、残していく財産をどのように分けるかで、「生きてきた証」に「遺された方たちへの気持ち」を添えて残すことができるのではないでしょうか？
これまで弊社が培ってきた経験と知識を基に、お客様のお手伝いをさせて頂きます。
しかし、ご相談のケースは２つとして、同じケースが無いのも、また事実です。
そこで、弊社では、弊社が培ってきたことを基にしつつも、お客様と一緒に考え、また悩みながら、お手伝いをさせて頂きます。

■コンサルティングのプライバシーポリシー

相続について、ご検討されている方の中には「子どもにも知られたくない」という、お気持ちの方も、いらっしゃいます。そこで、お客様の個人情報を守りつつ、お客様のお気持ちにも配慮いたします。
ご相談の場所は、お客様のご自宅か、もしくは、お客様のご指定する場所とさせて頂きます。
お客様が弊社事務所にご足労頂くことはございません。お客様が弊社事務所にご足労頂く途上で、大切な書類等の紛失を防ぐためです。
生命保険の保険証券や証券会社の年間取引報告書などは、原本をお預かりすることはありません。
コピーを取らせて頂き、コピーのお客様のお名前・ご住所・生年月日などを塗りつぶした上で、お預かりします。
あるいは、お名前・ご住所・生年月日などに付箋を貼らせて頂いた上で、写真を撮らせて頂きます。
ご相談の終了後には、お預かりしたコピーや撮らせて頂いた写真等は、責任を以て処分します。
不動産の登記情報などは、お客様にご同意を頂いた上で、弊社にて取得致します。
なお、その場合、取得に要した費用の実費をご請求させていただきます。
税理士や司法書士などの提携事務所と連携してご相談に当たる場合について。まず、あらかじめ、連携する士業者についての情報をお伝えします。提携事務所にご納得を頂きましたら、お客様を提携事
務所にご紹介させて頂くことを目的とした個人情報の取得について、ご同意頂きます。弊方が同席の上、提携事務所をご案内いたします。
なお、具体的な提携事務所に付きましては、お打ち合わせの時弊社では、生命保険の代理店業や損害保険の代理店業を営んでいます。弊社が取り扱う生命保険や損害保険をご提案させて頂く場合には、あらかじめ、その旨をお客様にお伝え致します。弊社の提案を聞く、あるいは保険の契約については強制でも、義務でもありません。お断り頂いても、以後の相談に差し支えはありません。

■コンサルティングと報酬

■ご依頼の流れ

■報酬について

• 報酬のお支払いは、銀行振り込みとさせて頂きます。振り込み先については、ご請求の時に、ご案内致します。
• ご請求額から、振り込み手数料を差し引いてお振込みください。
• 一度、お支払い頂いた報酬はお返し致しません。
• キャッシュフロー表や財産目録、レポート等は、お客様が作成に取り掛かる旨をご同意頂いた後は、キャンセルに応じ兼ねます。
• お客様が、提携事務所のサービスをご利用される場合には、提携事務所所定の報酬や手数料等の請求が生じる場合がございます。
• 弊社から、提携事務所の紹介を行っても、提携事務所所定の報酬や手数料等のお値引き等はございません。
• 弊社は、提携事務所から紹介等の謝礼は申し受けません。

• お客様からご同意を頂いた上で、弊社から生命保険や損害保険のご提案をさせて頂く場合がございます。弊社からのご提案は、契約を強制するものではなく、お客様の判断により、お断り頂いても、構いません。
• お客様からご同意を頂いた上で、弊社から生命保険や損害保険のご提案をさせて頂き、お客様に、ご契約を頂いたとしても、コンサルティング業の報酬のお値引き等は致しません。